همه آن چه که باید در رابطه با فیصله بانک سابق آینده بدانیم
به گزارش وبی کارت، مدیرکل نظارت بانکی بانک مرکزی درباب نحوه تسویه بدهی های بانک آینده به پرسشهایی که سهامداران و مردم پرسیده اند پاسخ داد.
به گزارش وبی کارت به نقل از بانک مرکزی، مدیرکل نظارت بانکی بانک مرکزی درباب نحوه تسویه بدهی های بانک آینده اظهار داشت: زیان و بدهی های موجود در بانک آینده از ناحیه دارایی های نقدشونده آن پرداخت می شود و در صورت عدم تکافو، از سهامداران عمده دریافت خواهد شد و بعد از آن، بانک تازه به مرحله انحلال می رسد؛ ازاین رو این بانک هم اکنون نه ادغام شده و نه منحل. همچین هیچ زیان و ناترازی ای از بانک آینده به بانک ملی منتقل نمی شود و انتقال یک ناترازی از بانکی به بانک دیگر خط قرمز بانک مرکزی است.
به گزارش روابط عمومی بانک مرکزی غنی آبادی در جواب سوالات متداول افکار عمومی درباب دلایل هدایت بانک اینده به مرحله گزیر یا فیصله اظهار داشت: بعد از دریافت احکام لازم از سران سه قوه (شنبه ۲۶ مهر) و به استناد مصوبه هیات عالی بانک مرکزی در تاریخ یکشنبه ۲۸ مهرماه ۱۴۰۴، فعالیت بانک آینده بعد از دو دهه ناترازی و عملکرد ناسالم، لغو و این بانک با عاملیت بانک ملی وارد مسیر پروسه گزیر یا فیصله شد. براین اساس طبق قانون جدید بانک مرکزی وضعیت دارایی ها و بدهی ها و ناترازی آن در صندوق ضمانت سپرده ها تعیین تکلیف می شود. مشروح این گفتگو را با هم می خوانیم:
بانک آینده چطور وارد پروسه گزیر شد؟
بدنبال ابلاغ قانون جدید بانک مرکزی برای بانک اینده فرایندی تحت عنوان گزیر یا فیصله پیش بینی شد در حقیقت بانک آینده به استناد مصوبه هیأت عالی بانک مرکزی وارد پروسه گزیر شده و مجوز فعالیت ان کنسل شد.
چرا بانک آینده یک دفعه تعطیل نشد؟
با عنایت به تعدد ذینفعان بانک امکان تعطیلی یکباره آن وجود ندارد بنابراین طبق استانداردهای بین المللی که قانون بانک مرکزی هم بر همین مبنا تدوین شده پروسه گزیر پیش بینی شده است. براین اساس ابتدا بانک به پروسه گزیر وارد می شود و بعد کم کم دارایی ها و بدهی های آن بررسی می شود و در نهایت به یک پوسته ای می رسیم که امکان انحلال ایجاد می شود.
منظور از ورود بانک اینده به پروسه گزیر چیست؟
حالا این بانک نه منحل شده ونه ادغام شده است بلکه شخصیت حقوقی ان پابرجا می باشد و وارد پروسه گزیر شده است. در این پروسه سپرده های بانک بهمراه دارایی ها ان به صندوق ضمانت سپرده منتقل می شود تا پس از تعیین تکلیف بدهی و دارایی های ان امکان تصمیم گیری در مورد ان مهیا شود.
تکلیف سپرده گذاران بانک اینده چه می شود؟
در پروسه گزیر بانک آینده ارایه خدمت به مشتریان این بانک نباید مخدوش شود و بدون هیچ وقفه و اختلالی صورت گیرد. تمامی قراردادهای سپرده گذاران نزد بانک اینده تا زمان سررسید از طرف بانک ملی تعهد شده است و پرداخت می شود و بانک ملی اختلاف نرخ سود را از صندوق ضمانت سپرده ها دریافت می کند.
تمامی هفت میلیون سپرده گذار بانک اینده به بانک ملی منتقل خواهند شد و این اطمینان به تمامی سپرده گذاران بانک اینده داده شده که سپرده های انان نزد بانک ملی محفوظ است و از روز پنجشنبه پیامک های در رابطه با این مساله برای سپرده گذاران ارسال شده است. سپرده گذاران بانک آینده نیاز به مراجعه به بانک ندارند و تمامی خدمات بانکداری غیر حضوری و الکترونیکی مبتنی بر تکنولوژی مثل موبایل بانک اینترنت بانک عرضه می شود.
تکلیف کارکنان بانک اینده در پروسه گزیر این بانک چیست؟
در پروسه گزیر تمامی کارکنان بانک آینده در بانک ملی ایران استخدام خواهند شد و هیچ نوع نگرانی از این بابت نباید داشته باشند.
برای تعیین تکلیف سهامداران خرد بانک اینده چه تدابیری اتخاذ شده است؟
سهامداران غیر وابسته بانک آینده می توانند سهام خودرا با بالاترین قیمت یکسال گذشته به صندوق ضمانت سپرده گذاران بفروشند و یا منتظر تعیین تکلیف اموال و دارایی های بانک باشند تا متناسب با سهم خود از دارایی های باقی مانده بانک بهره مند شوند.
فرایند گزیر بانک اینده چه تفاوتی با ادغام دیگر موسسات مالی و اعتباری که تابحال انجام شده دارد؟
پروسه گزیر در بانک اینده با پروسه ادغام برخی موسسات اعتباری در بانک سپه که پیش از این انجام شده است متفاوت می باشد در حقیقت در پروسه ادغام این موسسات مجامع بانک ادغام شونده و بانک ادغام پذیر تشکیل شد و سپس در قالب قانون تجارت اقدام شد اما در پروسه گزیر بانک اینده به استناد ماده ۳۳ قانون جدید بانک مرکزی پروسه گزیر صورت می گیرد.
بانک مرکزی با اتکای به این تجارب گذشته خود چند راهبرد را برای ساماندهی بانک اینده مد نظر قرار داده است که از ان جمله میتوان کوشش برای تحمیل کمترین هزینه مالی و اجتماعی به جامعه در پروسه گزیر بانک اینده اشاره نمود و برهمین اساس خطوط قرمزی را برای خود تعیین کرده است. براین اساس این پروسه باید با کمترین هزینه مالی اتفاق بیافتد.
آیا ناترازی بانک آینده به بانک ملی منتقل می شود؟
بانک مرکزی تأکید دارد که این ناترازی به هیچ عنوان نباید به بانک دیگری منتقل شود و بانک ملی ایران هیچ نوع اسیب و هزینه ای از بابت عاملیت پروسه گزیر بانک اینده متحمل نخواهد شد و طبق قانون جدید بانک مرکزی صندوق ضمانت سپرده مسئول نهاد گزیر خواهد بود و مدیر گزیر باید هزینه های بانک ملی بابت عاملیت را تأمین کند و احکام مورد نیاز برای این امر از نهادهای مربوطه دریافت شده است.
آیا دارایی های بانک آینده برای پرداخت بدهی های آن کفایت می کند؟
بانک اینده حالا دارایی های عمده و قابل توجهی دارد که قیمت گذاری انها خیلی قدیمی است و باید تجدید ارزیابی شود. بنابراین هم اکنون نمی توان عدد خیلی دقیقی در مورد میزان دارایی ان اعلام نمود این اموال ارزیابی خواهند شد. اگر این دارایی ها کفایت بدهی را نکند بر طبق ماده ۸ قانون برنامه هفتم از راه اموالی که از سهامدار مقصر شناسایی می شود جبران خواهد شد که مرجع رسیدگی در این مورد قوه قضائیه است.
در مجموع تمامی اموال بانک آینده تحت نظارت صندوق ضمانت سپرده تکمیل، مولد و فروخته می شود. درآمد یا اختلاف دارایی و بدهی در اختیار بانک ملی قرار می گیرد یا بر طبق احکامی که از سران قوا دریافت شده است بابت بدهی با سایر نهادها مانند شهرداری ها، سازمان تأمین اجتماعی، سازمان امور مالیاتی، بانک مرکزی و در نهایت سهامداران عادی بانک آینده اختصاص می یابد.
چارچوب قانونی ورود بانک آینده به مرحله گزیر چیست؟
بر طبق قانون بانک مرکزی رئیس کل درصورتیکه تشخیص دهد که شاخصهای نقدینگی و سرمایه یک بانک قابل اصلاح نیست باید پیشنهاد گزیر ان بانک را به هیأت عالی بانک مرکزی عرضه کند و در مورد بانک اینده به این نتیجه رسیدیم که بانک آینده قابل اصلاح و احیا نیست و به رغم فرصت های مختلفی که به این بانک داده شد و برنامه های اصلاحی متفاوتی که به ان ابلاغ گردید، اقدامات به عاقبت نرسید و به همین علت کار بانک به مرحله گزیر رسید.
چرا بانک آینده به این مرحله رسید؟
بانکداری هم مانند هر تخصص دیگری اصول، استانداردها و چهارچوب خاصی دارد که اگر رعایت نشود بطور قطع با چالش جدی مواجه خواهد شد.
بطور کلی بانک یک واسطه گر وجوه است که باید سپرده های جذب شده را در اختیار تسهیلات گیرندگان قرار دهد و البته اهلیت تسهیلات گیرندگان باید برمبنای اعتبارسنجی بررسی شو و وثائق کافی برای تضمین برگشت وجوه از تسهیلات گیرنده دریافت شود واز این طریق موتور تولید درآمد در بانک نیزکسب درآمد می کند.
از طرفی بخش اصلی هزینه های هر بانکی پرداخت سود سپرده است و اگر پروسه درآمد زایی بانک به هر علتی مختل شود بانک با مشکل مواجه می شود چونکه هزینه ها متوقف نمی شود و در این شرایط است که بانک با یک ناترازی شدید مواجه می شود که این ناترازی یا با یک بازی به اصطلاح پانزی از راه سپرده های جدید تأمین می شود و بانک برای تأمین هزینه ها مجبور می شود سپرده گذار جدید جذب نماید تا بدهی نزیک را به اینده دورتری منتقل کند و این سیکل معیوب ادامه پیدا می کند.
در این پروسه یک راه دومی هم وجود دارد و ان اتکای بانک به منابع بانک مرکزی در چارچوب اضافه برداشت است که اثار سوء بر شاخصهای کلان اقتصادی خواهد داشت که این امر بر طبق ماده ۴۵ قانون جدید بانک مرکزی سخت شده است چونکه هر بانکی که از قواعد این قانون تخطی کند حتما وارد پروسه گزیر خواهد شد.
بانک اینده از هر دو حربه بهره برده است یک مقطعی بانک با نرخ های خیلی گران سپرده جذب می کرد و در دوره ای که بانک مرکزی و برکناری مدیران وقت و ورود حاکمیت در این بانک این امکان برای بانک محدود شد بنابراین برای ادامه فعالیت به منابع بانک مرکزی و اضافه برداشت متکی شد بطوریکه حالا این بانک حدود ۳۲۰ همت از منابع بانک مرکزی برداشت کرده است به عبارت بهتر موتور تولید درآمد در بانک اینده خاموش بود اما موتور تولید هزینه روشن بود.
بانک آینده منابع جمع آوری شده را صرف چه اموری می کرد؟
این بانک تمامی وجوه جمع اوری شده را به یک سری از طرح های متعلق به بانک اینده اختصاص می داد و در صورتیکه محدوده اختصاص منابع به اشخاص مرتبط در بانک در حد ۳ درصد است اما بانک اینده ۹۰ درصد تسهیلات اعطای این بانک به اشخصا مرتبط بوده است و بانک نباید منبع تأمین مالی ترجیحی برای موسسین و اشخاص مرتبط بانک باشد که این مساله در مورد بانک آینده اصلاً رعایت نشده بود و همه پول ها در پروژه های منجمد شده و برگشت نشده سرمایه گذاری شده بود.
اخرین وضعیت بدهی و دارایی بانک اینده در چه وضعیتی است؟
حالا بدهی بانک به دو بخش بدهی به سپرده گذاران و بدهی به بانک مرکزی تقسیم می شود. این بانک هم اکنون ۲۴۵ همت به سپرده گذاران بدهکار است و بدهی این بانک به بانک مرکزی هم حدود ۳۲۰ تا ۳۲۵ همت می رسد که ۱۷۰ همت هم بابت وجه التزام به ان اضافه می شود که مجموع بدهی این بانک به ۷۵۰ همت می رسد.
تعیین تکلیف غائی بانک اینده چقدر زمان می برد؟
برای پروسه گزیر در قانون سقف زمانی تعیین شده است و زمان بندی کار بستگی به این دارد که تعیین تکلیف دارایی ها و بدهی های بانک دارد.
چرا مواجهه با این بانک از سال ۹۷ تابحال به طول انجامید و آیا اگر زودتر اقدام می شد زیان کمتری شکل نمی گرفت؟
بانک مرکزی از همه اقدامات نظارتی خود برای نظارت بر بانک اینده بهره برد اما به علت خلاء قانونی اقدامات به عاقبت مناسب نرسید. چون که قانونی که مبنای عمل بود قانونی پولی وبانکی بود و بر طبق این قانون مدیران متخلف به هیأت انتظامی معرفی و با محکومیت های بلند مدتی هم مواجه گشتند و از سال ۹۷ به بعد مدیران جدیدی از طرف وزارت امور اقتصادی و دارایی در این بانک مستقر شدند چونکه طبق قانون سهام اضافه بالای ۱۰ درصد بانک به وزارت امور اقتصادی و دارایی منتقل شد و این وزاتخانه مدیران جدید را در بانک مستقر شدند که تا سال ۱۴۰۴ در بانک فعال بودند.
چرا اقدامات هئیت سرپرستی بانک اینده منجر به اصلاح این بانک نشد؟
بانک آینده نیازمند تزریق سرمایه جدید از طرف سهامداران بود که از طرف سهامداران تزریق نشد. حالا سرمایه بانک ۱، ۶۰۰ میلیارد تومان است و در مقابل چند صد هزار میلیارد تومان بدهی این بانک عددی نیست، شاخص هایی که اگر در مقابل هر کارشناسی قرار گیرد تجویزی جز راه حل گزیر پیشنهاد نمی نماید.
بانک مرکزی از همه اختیارات خود برای حل ناترازی بانک اینده بهره برد اما اختیارات برای حل و فصل این بانک کافی نبود در طول این سال ها بانک مرکزی برای خارج کردن موسسات اعتباری ناتراز هم با دریافت مجوز شورایعالی هماهنگی اقتصادی سران قوا اقدام نمود تا توانست موسسات اعتباری توسعه، کاسپین و نور را منحل کند.
تکلیف قانونی بانک مرکزی برای اصلاح سیستم بانکی مستند به کدام قانون است؟
بانک مرکزی طبق قانون برای تحقق اهداف طراحی شده در قانون برنامه هفتم موظف به اجرای اصلاحات در شبکه بانکی است. اهداف کمی در سرفصل اصلاح سیستم بانکی برای بانک مرکزی تعیین شده است و براین اساس بانک مرکزی موظف به کاهش ۲۰ درصدی اضافه برداشت در شبکه بانکی است و هر سال تا ۵ سال ۱۰۰% کاهش پیدا کند. همین طور نسبت کفایت سرمایه بانکها هم باید به حداقل ۸ درصد برسد و رشد نقدینگی در حد ۱۳ و نیم درصد و نرخ تورم زیر ۱۰ درصد کنترل شود. تحقق این اهداف مستلزم ساماندهی ناترازی شبکه بانکی است و این هدف اولویت اصلی بانک مرکزی است و بانک اینده به عنوان نماد ناترازی در نظام اقتصادی مطرح بود و مسئولان این بانک با وجود وعده هایی که برای افزایش سرمایه و تطبیق بانک با استانداردها داده بودند توفیقی نداشتند.
دلیل اصلی ایجاد ناترازی در شبکه بانکی چیست؟
شرایط فعلی حاکم بر شبکه بانکی ناشی از عدم شناخت و آشنایی به علوم بانکداری و سو استفاده از شرایط است. به طوری برخی افراد با انگیره تأمین مالی شرکت های تابع و افراد وابسته مبادرت به تاسیس بانک کرده اند و افراد فاقد صلاحیت و نااشنا به اصول حرفه ای بانکداری در هیأت مدیره این بانکها مستقر شده اند.
برنامه بانک مرکزی برای اصلاح دیگر بانکهای ناتراز چیست؟
حالا چهار بانک ناتراز دیگر برای اصلاح برنامه اصلاحی عرضه کرده اند، تعیین تکلیف بانک اینده به عنوان یک اقدام ملی گام مهمی در راستای حرکت به سوی بهبود سلامت مالی در شبکه بانکی است و این اقدام حتما در مورد دیگر بانکهای ناتراز هم صورت خواهد گرفت و اگر این بانکها نتوانند خودرا با استانداردها تطبیق دهند وارد مرحله گزیر خواهند شد.
هم حالا بانک ایران زمین یکی دیگر از بانکهای ناتراز است که بانک مرکزی برای ان هیأت سرپرستی تعیین کرده است بانکهای دیگری هم هستند که در استانه تعیین هئیت سرپرستی هستند این بانکها اگر نتوانند برنامه های اصلاحی را با موفقیت اجرا و در ریل صحیح بانکداری قرار نگیرند وارد مرحله گزیر خواهند شد.
بطور خلاصه این بانک حالا ۲۴۵ همت به سپرده گذاران بدهکار است و بدهی این بانک به بانک مرکزی هم حدود ۳۲۰ تا ۳۲۵ همت می رسد که ۱۷۰ همت هم بابت وجه التزام به ان اضافه می شود که مجموع بدهی این بانک به ۷۵۰ همت می رسد. بانک آینده نیازمند تزریق سرمایه جدید از جانب سهامداران بود که از جانب سهامداران تزریق نشد. همچنین نسبت کفایت سرمایه بانک ها هم باید به حداقل ۸ درصد برسد و رشد نقدینگی در حد ۱۳ و نیم درصد و نرخ تورم زیر ۱۰ درصد کنترل شود.
منبع: webycard.ir
این مطلب را می پسندید؟
(0)
(0)
تازه ترین مطالب مرتبط
نظرات بینندگان در مورد این مطلب