نظارت پیشگیرانه جایگزین رویکرد های سنتی در شبکه بانکی خواهد شد
وبی کارت: یک مسئول بر ضرورت ایجاد کانال ارتباطی مستقیم و بدون واسطه میان بدنه شعب شبکه بانکی و بانک مرکزی برای دریافت بازخوردها و تحلیل داده های رفتاری مشتریان، تاکید کرد.
به گزارش وبی کارت به نقل از بانک مرکزی، عباس مرادپور سرپرست معاونت تنظیم گری و نظارت بانک مرکزی روز پنجشنبه در شانزدهمین گردهمایی روسای موفق شعب بانکهای کشور ضمن اشاره به قانون جدید بانک مرکزی و ماموریت های ویژه ی آن، بیان داشت: بعد از ماموریت اصلی «مهار تورم»، مبحث «حفظ ثبات و سلامت شبکه بانکی کشور» دومین هدف و وظیفه ی محوری بانک مرکزی است. تحقق این هدف، باآنکه با تمام ارکان بانک مرکزی ارتباط دارد، اما بطور مستقیم در عرصه مسئولیت های «معاونت تنظیم گری و نظارت» تعریف می شود. علاوه بر این، احکام مختلف پیشبینی شده در این قانون و تحولات ساختاری ناشی از اجرای آن، تأثیرات عمیق و مستقیمی بر کارکرد، نقش و مسئولیت شعب بانکی خواهد داشت.
وی یکی از تغییرات بنیادین در قانون جدید بانک مرکزی را دسته بندی مدل کسب وکار بانکها به طبقات مختلف همچون بانکهای جامع، قرض الحسنه، توسعه ای، تخصصی، تجاری و... عنوان نمود و اظهار داشت: اعطای مجوز برای این بانکها برمبنای شرایط مندرج در دستورالعمل های مربوطه، مدلهای کسب وکار را بطور جدی دگرگون ساخته و به تبع آن، تعریف مجدد نقش و مسئولیت شعب متناسب با این مدلها، موضوعی حیاتی و حائز اهمیت می باشد.
مرادپور با تکیه بر این که در رویکرد جدید معاونت تنظیم گری و نظارت، نقش واحدهای «حاکمیت شرکتی» در بانکها از نظر بانک مرکزی کلیدی است، اشاره کرد: اولویت اصلی در راه تنظیم گری و نظارت، تقویت و بهبود نظام کنترل های داخلی و بهره برداری حداکثری از ظرفیت واحدهای حاکمیت شرکتی است.
شعب؛ بازوان هوشمند و خط مقدم تنظیم گری
سرپرست معاونت تنظیم گری و نظارت بانک مرکزی با اعلان اینکه دیدگاه این معاونت نسبت به شعب بانکی، فراتر از یک واحد صرفا عملیاتی یا مجری مقررات است، اضافه کرد: شعب «بازوی هوشمند تنظیم گری و نظارت» و خط اول این فرایند محسوب می شوند. بر این اساس، در رویکرد نظارتی نوین، شنیدن صدای بدنه نظام بانکی و خصوصاً همکاران شاغل در شعب، در دستور کار قرار دارد. در دوران تحولات شتابان صنعت بانکداری و حرکت به سوی «بانکداری دیجیتال»، بهبود تجربه مشتری، هدف غائی است و تحقق این امر بدون تعامل مستقیم با شعب میسر نخواهد بود.
ضرورت ایجاد کانال ارتباطی مستقیم و بدون واسطه
این مقام مسئول بانک مرکزی با اعلان اینکه بدون دریافت بازخوردهای مستقیم از شعب، کنترل مؤثر ریسک های شبکه بانکی ممکن نیست، اظهار داشت: پیچیدگی بیش از پیش ریسک ها (به ویژه در عرصه های پولشویی، اعتباری و شهرت)، تقابل الزامات نظارتی با اهداف فروش ابلاغی از طرف ستادها و عدم تناسب میان مسئولیت های سنگین و اختیارات تفویضی به شعب، لزوم شنیدن صدای «واحد صف» را بالاتر از پیش نمایان می کند.
مرادپور با پیشنهاد این که با همکاری «مؤسسه عالی آموزش بانکداری»، «پژوهشکده پولی و بانکی» و «معاونت تنظیم گری و نظارت» سازوکاری برای نظام مند کردن این ارتباط طراحی شود، بیان داشت: ایجاد یک کانال رسمی و مؤثر به منظور دریافت بازخورد مستقیم از شعب به بانک مرکزی برای انتقال نظرات همکاران بدون فیلترهای رایج در سلسله مراتب ستادی و مدیریتی بسیار سازنده خواهد بود. این کانال می تواند بستری فراهم آورد تا برخی مقررات، قبل از ابلاغ نهایی، بصورت آزمایشی (سندباکس) در تعدادی شعب اجرا شده و نتایج عملیاتی آن ارزیابی شود.
تحلیل داده های رفتاری؛ طلای نظارتی
سرپرست معاونت تنظیم گری و نظارت بانک مرکزی، تصریح کرد: اگر بانک مرکزی را بعنوان «مغز» نظام بانکی درنظر بگیریم، شعب، حکم «اعصاب محیطی» این شبکه را دارند. نظامی که به این اعصاب بی توجه باشد، در واکنش به بحران ها گرفتار تأخیر خواهد شد و این تأخیر، ثبات شبکه را به مخاطره می اندازد. شعب، قبل از ستادها، تغییر رفتار مشتری و ریسک های نوظهور را مشاهده می کنند.
وی داده های رفتاری شعب را بسیار باارزش توصیف کرد و اظهار داشت: با رصد و تحلیل این داده ها، می توانیم از واکنش های پسینی (که کارایی لازم را ندارند) فاصله گرفته و به سوی نظارت پیشگیرانه و هوشمند حرکت نماییم. بانک ها، شرکای راهبردی ما در امر تنظیم گری هستند. فهم دقیق از حقیقت های جاری در بدنه بانکها و تلفیق آن با اهداف کلان نظارتی بانک مرکزی، منجر به تدوین مقرراتی کارآمد و اجرا می گردد. نقطه تلاقی نگاه کلان بانک مرکزی با نگاه عملیاتی شعب، ضامن دستیافتن به نتایج مطلوب در جهت حفظ سلامت و ثبات نظام بانکی کشور است حرف آخر اینکه به گزارش وبی کارت به نقل از بانک مرکزی، عباس مرادپور سرپرست معاونت تنظیم گری و نظارت بانک مرکزی روز پنجشنبه در شانزدهمین گردهمایی روسای موفق شعب بانک های کشور ضمن اشاره به قانون جدید بانک مرکزی و ماموریت های ویژه ی آن، بیان داشت: پس از ماموریت اصلی مهار تورم، مبحث حفظ ثبات و سلامت شبکه بانکی کشور دومین هدف و وظیفه ی محوری بانک مرکزی است. مرادپور با تأکید بر اینکه در رویکرد جدید معاونت تنظیم گری و نظارت، نقش واحدهای حاکمیت شرکتی در بانک ها از نظر بانک مرکزی کلیدی است، اشاره کرد: اولویت اصلی در راه تنظیم گری و نظارت، تقویت و بهبود نظام کنترل های داخلی و بهره برداری حداکثری از ظرفیت واحدهای حاکمیت شرکتی است. این مقام مسئول بانک مرکزی با اشاره به اینکه بدون دریافت بازخوردهای مستقیم از شعب، کنترل مؤثر ریسک های شبکه بانکی امکان ندارد، گفت: پیچیدگی بالاتر از پیش ریسک ها (به ویژه در حوزه های پولشویی، اعتباری و شهرت)، تقابل الزامات نظارتی با اهداف فروش ابلاغی از جانب ستادها و عدم تناسب میان مسئولیت های سنگین و اختیارات تفویضی به شعب، ضرورت شنیدن صدای واحد صف را بالاتر از پیش نمایان می کند.
منبع: webycard.ir
این مطلب را می پسندید؟
(0)
(0)
تازه ترین مطالب مرتبط
نظرات بینندگان در مورد این مطلب