یونیكورن های فین تكی، محبوب ترین های جهان
وبی كارت: شاید بهتر است كه فین تك را نخستین موج استارتاپی جهان بدانیم كه هنوز هم با سرعت زیادی رشد می كند و نزد فعالان اكوسیستم و سرمایه گذاران محبوب است. فین تك یا فناوری های مالی اصطلاحی معادل Financial technology است و در تعریف ساده و اولیه به شركت هایی اشاره دارد كه ضمن به كارگیری فناوری خدمات مالی را كارآمد می كنند.
هفته نامه شنبه نوشت: نقش فناوری همواره و از دیرباز بهبود كیفیت زندگی بشر و تسهیل انجام فعالیت های روزانه وی بوده است. شاید هنوز صف های طولانی پرداخت قبض های آب، برق و گاز یا سررسیدهای شلوغ و خط خطی حسابدارها را به یاد آوریم؛ زمانی كه وقت گرانبها صرف یك فیش ساده می شد. اما امروز فناوری به تمامی ابعاد زندگی بشر، حتی فرایندهای مالی هم وارد شده است. شاید بهتر است كه فین تك را نخستین موج استارتاپی جهان بدانیم كه هنوز هم با سرعت زیادی رشد می كند و نزد فعالان اكوسیستم و سرمایه گذاران محبوب است. فین تك یا فناوری های مالی اصطلاحی معادل Financial technology است و در تعریف ساده و اولیه به شركت هایی اشاره دارد كه ضمن به كارگیری فناوری خدمات مالی را كارآمد می كنند. طی دهه اخیر، علاوه بر فناوری، شركت هایی كه در عرصه ارائه سرویس های مالی فعالیت می نمایند و مدلهای نوآورانه كسب وكار را هم در دسته فین تك قرار می دهیم. همواره غایت نوآوری به چالش كشیدن آنچه كه هست یا تغییر و بهبود فرایندهای موجود بوده است. شركت های فین تك در حوزه مالی هم رقبای سنتی را به چالش می كشند. اساسا شركت های فین تك زیرمجموعه بانك ها یا شركت های فناوری نیستند و این با روح فین تك در تضاد است. اگر تصور نماییم كه می توان خدمات فین تك را با همان كمپانی های سنتی ارائه كرد، راه خطا در پیش گرفته ایم. جالب توجه است كه طبق پژوهشی، نقش فین تك در افزایش رضایت مصرف كنندگان در صنعت مالی در دسامبر ۲۰۱۵ حدود ۸درصد بیشتر از بانكداری بوده است. استارتاپ های فین تك ۳۹ استارتاپ در باشگاه یونیكورن ها دارند و از این نظر محبوب تر از سایرین هستند. آمار نشان داده است كه استارتاپ های این حوزه در سال ۲۰۱۸ حدوداً ۴۰بیلیون دلار جذب سرمایه داشته اند. رشد سریع استارتاپ های فین تكی، شركت ها و مؤسسات مالی بزرگ دنیا را هم به سمت سرمایه گذاری در استارتاپ ها سوق داده است، به شكلی كه حدود ۳۳ درصد از كل سرمایه گذاری های استارتاپی جهان را در بین سرمایه گذاری خطرپذیر شركتی سال ۲۰۱۸ تشكیل داده و این عدد نسبت به سال ۲۰۱۴ رشدی دوبرابری داشته است. آمریكا، چین و انگلستان بهترین بسترها برای رشد و پشتیبانی از اكوسیستم استارتاپی فین تك اند و استرالیا، هند، برزیل و آفریقای جنوبی را باید از كشورهای نوظهور در این عرصه دانست كه با اتخاذ سیاست های جدید و حمایتی خود رشد شایان توجهی در این عرصه داشته است. ظهور فناوری هوش مصنوعی، بلاكچین و نفوذ سریع اینترنت موبایل فضای استفاده از خدمات مالی دیجیتال را بسیار هموار كرده است، اما بلاكچین در بین تمامی فناوری های صنعت مالی نقش بسیار پررنگی ایفا می كند. طبق تحقیقات، خدمات پرداخت در جامعه كارآفرینی فین تك از همه محبوب تر است و با ظهور و نفوذ بلاكچین فعالیت در این عرصه جانی باردیگر گرفت. خدمات فین تك به نسبت گسترده است و از فرایندهای شخصی مالی گرفته تا بانكداری دیجیتال و بیمه را دربرمی گیرد. پژوهش انجام شده در ستاد اقتصاد دیجیتال معاونت علمی ریاست جمهوری نشان داده است كه در خدمات استارتاپ های این حوزه را می توان به ۶ دسته تقسیم كرد؛ پرداخت و تبادل پول، بیمه، نرم افزاها و دستیاران مالی ای چون خدمات حسابداری و مالیات، بانكداری دیجیتال، فناوری های نظارتی و امنیتی و پشتیبانی و مدیریت سرمایه و وام دهی. در ادامه این مقاله به معرفی بعضی از تجارب موفق جهانی استارتاپی پرداخته خواهد شد. Stripe شركتی فناوری محور است كه زیرساخت های اقتصادی را برای اینترنت به وجود می آورد. این كمپانی سال ۲۰۱۰، در كشور آمریكا، تأسیس شد. كسب وكارهای كوچك و بزرگ، از استارتاپ ها گرفته تا شركت های قدیمی و دولتی، برای پرداخت ها و مدیریت كسب وكار خود در اینترنت از نرم افزار این شركت استفاده می نمایند. با وجود رشد سریع كسب وكارهای اینترنتی تنها ۳درصد از تجارت جهانی به صورت آنلاین انجام می پذیرد. هدف شركت مزبور این است كه موانع رشد شركت ها را از میان بردارد و تجارت جهانی را به صورت اینترنتی افزایش دهد. این شركت نرم افزارهایی كاربردی چون رادار، سیگما، بیلینگ و اتلس را تولید كرده و مدیریت درآمد، جلوگیری از تقلب و گسترش كسب وكار را در سطح بین المللی باعث شده است. همچنین، پلت فرم های قدرتمند پرداخت پیمنت و كانكت (برای انتقال پول به شخص ثالث) به دست Stripe به وجود آمده تا جابه جایی پول بسادگی انجام پذیرد. این شركت با مؤسسات مالی، مراكز قانونی، شبكه های پرداخت و بانك ها همكاری می كند و كسب وكارهایی كه از پلت فرم این استارتاپ استفاده می نمایند، از دست پیچیدگی های مسائل مالی راحت می شوند. میلیون ها شركت، در ۱۲۰ كشور جهان، از Stripe به منظور شروع، اجرا و رشد استفاده می نمایند كه در این میان می توان به آمازون، گوگل، سلزفورس، مایكروسافت، شاپیفای و اوبر اشاره نمود. TransferWise سال ۲۰۱۱، در كشور انگلیس، تأسیس شد. این شركت یك سرویس انتقال پول آنلاین است كه به شما امكان می دهد پول را تا ۸ برابر ارزان تر از بانك ها انتقال دهید. بدین منظور، شركت مزبور هزینه كسب وكارهای مربوط به جابه جایی و انتقال بین المللی پول را به كمترین میزان خود رساند. TransferWise یك سرویس انتقال پول است كه به افراد و شركت های تجاری اجازه می دهد بدون هزینه های پنهان و با اتخاذ نگاهی نو به صورت امن و بی نقص از خارج از كشور به خارج از كشور پول ارسال نمایند. این سرویس با استفاده از دو انتقال محلی، بجای یك معامله بین المللی، هزینه های بین المللی گران قیمت را كاهش داده است. اگر می خواهید پوند خودرا به یورو تبدیل كنید، پولتان را در پوند به حساب انگلیسی مبتنی بر TransferWise ارسال كنید. سپس، مبلغ معادل از حساب یورو TransferWise به گیرنده ارسال می شود. این شركت تا امروز از بیشتر از ۷۵۰ مسیر ارز در سراسر جهان ازجمله GBP، USD، EUR، AUD و CAD پشتیبانی می كند و حساب های چندارزه را فراهم نموده است. متوسط جابه جایی پول در این پلت فرم ۷۵۰میلیون دلار طی یك ماه است. Slice سال ۲۰۱۵ و در كشور آمریكا تأسیس شد. این شركت یك استارتاپ بیمه است كه پلتفرمی مبتنی بر تقاضا ارائه می دهد. این پلت فرم به كاربران اجازه می دهد كه خدمات بیمه را تنها در مواقع نیاز (نه به صورت سالانه) خریداری كنند. بعنوان مثال، برنامه مزبور به راننده امكان می دهد كه خودرا تنها حین رانندگی بیمه كند. كافی است كه راننده حین رانندگی برنامه Rideshare (ارائه شده توسط همین شركت) را روشن و زمانی كه به مقصد رسید، آنرا خاموش كند. هنگامی كه این برنامه برای راننده روشن باشد، او تحت پوشش بیمه است. این شركت خدمات محافظت خانه و حملات سایبری را نیز به همین صورت پوشش می دهد. Creditkarma یك استارتاپ فعال در زمینه حسابداری شخصی و هدفش بهبود مدیریت هزینه های شخصی است. این مجموعه كه در سال ۲۰۰۷ در كشور آمریكا تأسیس شد، با توسعه اپلیكیشن خود اهتمام در رفع تمامی نیازهای حسابداری شخصی افراد دارد و همچون یك حسابدار شخصی، امور مالی را از مالیات گرفته تا گزارش وضعیت هزینه كردها و حتی آموزش های مالی در اختیار كاربر قرار می دهد. با كمك این نرم افزار مشتریان از وضعیت پرداخت وام، اجاره بها، حق بیمه و… مطلع می شوند. تعداد افرادی كه به این برنامه اعتماد كرده و از آن بهره می برند، از مرز ۸۵میلیون نفر عبور كرده است. از دیگر قابلیت های این اپ، باید به امكان مقایسه شركت های ارائه دهنده كارت اعتباری و وام دهنده با در نظرگرفتن شرایط اعلامی كاربر و سابقه مالی وی، جلوگیری از سوءاستفاده از اكانت و مشخصات مالی افراد و… اشاره نمود. در قابلیت جدید كه این استارتاپ به نرم افزار خود اضافه كرده، می توان به پركردن صورت مالیاتی و محاسبه آن توسط اپ و ایجاد مشاوره مالیاتی اشاره نمود. Robinhood در سال ۲۰۱۳ در كشور آمریكا آغاز به كار كرد. این استارتاپ یك برنامه كارگزاری سهام ارائه می دهد كه دسترسی به بازارهای مالی را آسان می كند. با استفاده از این نرم افزار كاربران می توانند در سهام، صندوق ها و ارزهای رمزنگاری شده سرمایه گذاری كنند و همین طور از گزینه هایی برای تحلیل بهره مند شوند. در بخش سهام كاربران می توانند با ایجاد یك پورتفولیوی عالی در شركت هایی كه به آنها علاقه دارند، سرمایه گذاری كنند. در بخش صندوق ها شما می توانید تنها با یك سرمایه گذاری از تنوع سهام بهره مند شوید. در قسمت گزینه ها شما می توانید با سرمایه كمتر، از موقعیت های بهتری بهره مند شوید و همین طور از استراتژی های مطلوب برای سرمایه گذاری بلندمدت و كوتاه مدت استفاده كنید. در آخر كاربران می توانند به صورت شبانه روز در تمامی روزهای هفته معاملات بیت كوین و دیگر ارزهای دیجیتال را انجام دهند. این شركت هر ۴ خاصیت نامبرده را در یك نرم افزار تحت وب یا موبایل ارائه می دهد و امنیت سرمایه كاربران را تضمین می كند و آنها فرصت های سرمایه گذاری را از دست نمی دهند.
Avant یك پلت فرم آنلاین مربوط به اعطای وام است كه سال ۲۰۱۳ در كشور آمریكا تأسیس شد. این شركت پلتفرمی آنلاین برای وام طراحی نموده كه با استفاده از تحلیل داده و یادگیری ماشینی، بهترین و مطمئن ترین تجربه وام را در اختیار كاربران قرار می دهد. نحوه كار این شركت بدین صورت است كه در ابتدا اطلاعات را از افراد گرفته و سپس گزینه ها را متناسب با مشخصات فرد ارائه می دهد. تاكنون، این شركت حدودا ۶۰۰ هزار پرداخت وام موفق داشته است. تمامی مراحل پرداخت، بازپرداخت و قراردادها به صورت الكترونیك انجام می شود و تا ۲۴ساعت بعد مبلغ وام پرداخت می شود. شركت مذكور یكی از مهم ترین فعالیت های بانكی را به صورت آنلاین ارائه می دهد كه این خود موجب كاهش هزینه ها نسبت به بانكهای سنتی شده است و می تواند این كاهش هزینه عملیاتی را بعنوان خاصیت های جذاب به وام های خود اضافه كند. مهم ترین مزیت این شركت نسبت به رقبا تخصیص وام به افرادی با امتیاز اعتباری (Credit Score ) ضعیف و بد است. Brex سال ۲۰۱۲، در كشور آمریكا، تأسیس شد و نخستین شركتی است كه به استارتاپ ها و كسب وكارهای آنلاین كارت اعتباری شركتی ارائه می دهد. همچنین، به آنها امكان می دهد كه سرمایه خودرا تا ۲۰ برابر بالا برند و محصول را به تمامی فعالان حوزه استارتاپ، در همه مراحل سرمایه گذاری، معرفی می كند. علاوه بر این، هزینه ها را بطور كامل مدیریت می كند و به راحتی با سیستم حسابداری مشتریان ادغام می شود. Brex در حال ساختن نسل بعدی خدمات مالی B2B بوسیله فناوری های روز دنیاست. نقاط قوت این شركت عبارت است از دریافت كارت طی ۳ تا ۵ روز، بی نیازی به ضمانت شخصی و نظارت ۲۴ساعته به منظور امنیت بیشتر معاملات و هویت افراد. استفاده از كارت های اعتباری این شركت برای خرده فروشی های آنلاین تا ۶۰ روز بلاعوض است و به درآمدهای پیش بینی شده ماهانه تا سقف ۵میلیون دلار اعتبار می دهد. Enigma سال ۲۰۱۱ و در كشور آمریكا تأسیس شد. این شركت می كوشد كه مردم را به تفسیر جهان اطراف وادارد. این شركت با جمع آوری و تجزیه وتحلیل داده ها منبعی مطمئن در مورد اطلاعات افراد، مكان ها و شركت ها به وجود آورده است. این استارتاپ با بررسی این اطلاعات موجب بهبود تصمیمات تجاری می شود، مشكلات پیش آمده را حل می كند و فرصت های جدیدی پیش روی كسب وكارها قرار می دهد. از اهداف این شركت مبارزه با پولشویی، كاهش ریسك بیمه ها و كاهش خطرات مواد مخدر است. Enigma مدیریت سرمایه، بانكداری پیشرفته، بهینه سازی بیمه و بهبود زنجیره ارزش علوم انسانی را به ارمغان می آورد.
این مطلب را می پسندید؟
(1)
(0)
تازه ترین مطالب مرتبط
نظرات بینندگان در مورد این مطلب